很多银行都有气球贷产品,今天,北金网小编带您细数一下气球贷。
五年期或十年期的中短期贷款,按等额本息还款,月供太高很多人接受不了;
按先息后本还款,按照监管要求,一般每年还所有本金,然后再出借循环(也有三年或五年才需还本的)。
面对这种情况,银行一定会采用一种新的还款方式,来解决短期内的信贷风险,而“气球贷”正好解决了这个问题。
它的月供按照20年或30年还款,压力很小,五年到期一次性还剩余本金,这就让大多数人都能接受,巧妙地“把现在的问题留到未来去解决”。毕竟五年内有很多机会可以把握,提前还款的几率也很大。
借款人要清楚的一点是,气球贷并不是适合所有的人,如果您选择了气球贷,您就要有一个好的规划,因为低月供只是短暂的,气球的大尾巴可不容忽视。
举个北京气球贷产品例子:
假设王先生在北京申请了一笔招商银行的抵押经营贷款,产品中提到:借款期限最长5年。还款方式:等额本息,一般按照30年摊分等额还款或等额本金,借款到期后结清剩余本息。假如王先生贷款金额为200万元,贷款年限为5年,贷款利率为6.37%,还款方式为等额本息,按照30年的还款期限计算。
黄先生的气球贷计算情况:
还款明细如下:
上图可以看到,黄先生,每个月仅仅需要还款月供12470.86元。支付的总利息为617646.81元。
但是再最后一期,也就是5年到期后,需要一次性归还剩余本金和利息1881866.07元。
可见月供小,到期偿还本金压力比较大的特点。
我们再来对比一下,如果黄先生,5年期,采用传统等额本息的还款方式,月供多少?
可见传统等额本息月供39010.63元,对比气球贷的12470.86元,是不是感觉亚历山大。但是利息总额为340638元。和气球贷差了将近一半。
总结一下:
气球贷的优点是,您在银行贷款,可以按照行期短期贷款来算利息,按照长期贷款的月供计算比例来还月供,因为短期贷款的利率相对较低,这样您就可以达到节省利息的目的。另一方面,又可以享受长期贷款的低月供。
气球贷的缺点是,到期还款压力比较大,利息总额比较高。
所以在选择气球贷时,一定要对将来的还款金额有一个明确掌握,不管您是开店还是买房,办理气球贷后,每月的月供都很低,这确实可以解决您在开业和购房初期资金紧张难以支付高额月供的问题,但当贷款期限到了之后,一定要保证自己拥有支付大额本金的能力。
疑难车辆,比如手续不全的车辆、市场交易量比较少的工程车辆、无法办理抵押的车辆、一些大额值钱的进口车辆。多数放款机构不受理,但也有部分机构受理,一般这种车贷款息费要高一些。月息2%左右
车信贷,又叫汽车无抵押信用贷款,购买汽车后,想做贷款,根据你的车辆价值减去个人名下的一些无抵押负债,放款机构给你发放一定金额的贷款。不用抵押,除了汽车外会考虑其他资质。利息也比较低。
汽车抵押贷款,也可以叫车辆质押贷款,因为根据风险把控手段不一样,一般只需要把车辆本身和汽车的相关手续放到借款机构那里。相对只押手续,放款成数要高一些,息费要低一些。一般采用月还息,到期还本的借款方式。根据借款人资质最高可以贷到评估值的满成。
不上征信类银行贷款,并不是指此类贷款真的不上征信,只是在征信上体现的方式与传统型信贷有所不同,这类一般是以信用卡的形式体现,还款也是按照这个方式,每个月都会有账单日和还款日。
“微粒贷”是国内首家互联网银行腾讯微众银行面向微信用户和手机QQ用户推出的纯线上个人小额信用循环消费贷款产品。
目前有一些金融机构针对此类贷款,衍生出一种信用贷款,根据微粒贷的使用额度批出相应额度的贷款。
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