为您细数气球贷的优缺点,另附北京贷款客户利息计算案例(图文)

作者： joe 来源：北金网 2018-06-06 17:00:04

气球贷，可能很多人都没听说过。这其实也是贷款的一种形式，只不过是一个形象的说法而已，这种贷款的月供像一个气球，头小尾大，也就是说前期每月还款的金额比较少，后期需要偿还的本金则相对较大。故而被称为气球贷，那么这种贷款形式有哪些要注意的呢?

很多银行都有气球贷产品，今天，北金网小编带您细数一下气球贷。

五年期或十年期的中短期贷款，按等额本息还款，月供太高很多人接受不了；

按先息后本还款，按照监管要求，一般每年还所有本金，然后再出借循环（也有三年或五年才需还本的）。

面对这种情况，银行一定会采用一种新的还款方式，来解决短期内的信贷风险，而“气球贷”正好解决了这个问题。

它的月供按照20年或30年还款，压力很小，五年到期一次性还剩余本金，这就让大多数人都能接受，巧妙地“把现在的问题留到未来去解决”。毕竟五年内有很多机会可以把握，提前还款的几率也很大。

气球贷22.png

借款人要清楚的一点是，气球贷并不是适合所有的人，如果您选择了气球贷，您就要有一个好的规划，因为低月供只是短暂的，气球的大尾巴可不容忽视。

这里北金网小编还需要提醒一下大伙：气球贷还款的总利息比传统贷款要高不少。为什么会出现这样的情况呢？因为只要是等额还款，不管是等额本息还是等额本金，因为气球贷的本金还的少，那么除了第一期，其余的每一期，计算利息的本金都比传统贷款方式要多。随着计算期数的增加，总利息差距体现的越来越明显。您如果不理解这一点，请看一下下边的例子就比较直观的体现出这一点了。

举个北京气球贷产品例子：

假设王先生在北京申请了一笔招商银行的抵押经营贷款，产品中提到：借款期限最长5年。还款方式：等额本息，一般按照30年摊分等额还款或等额本金，借款到期后结清剩余本息。假如王先生贷款金额为200万元，贷款年限为5年，贷款利率为6.37%，还款方式为等额本息，按照30年的还款期限计算。

<a href=http://www.beijinwang.cn/ target=_blank class=infotextkey>北金网</a> 招商银行气球贷.png

黄先生的气球贷计算情况：

<a href=http://www.beijinwang.cn/ target=_blank class=infotextkey>北金网</a> 招商银行气球贷.png

还款明细如下：

气球贷计算器3.png

上图可以看到，黄先生，每个月仅仅需要还款月供12470.86元。支付的总利息为617646.81元。

气球贷计算器4.png

但是再最后一期，也就是5年到期后，需要一次性归还剩余本金和利息1881866.07元。

可见月供小，到期偿还本金压力比较大的特点。

我们再来对比一下，如果黄先生，5年期，采用传统等额本息的还款方式，月供多少？

气球贷计算器5.png

可见传统等额本息月供39010.63元，对比气球贷的12470.86元，是不是感觉亚历山大。但是利息总额为340638元。和气球贷差了将近一半。

总结一下：

气球贷的优点是，您在银行贷款，可以按照行期短期贷款来算利息，按照长期贷款的月供计算比例来还月供，因为短期贷款的利率相对较低，这样您就可以达到节省利息的目的。另一方面，又可以享受长期贷款的低月供。

气球贷的缺点是，到期还款压力比较大，利息总额比较高。

所以在选择气球贷时，一定要对将来的还款金额有一个明确掌握，不管您是开店还是买房，办理气球贷后，每月的月供都很低，这确实可以解决您在开业和购房初期资金紧张难以支付高额月供的问题，但当贷款期限到了之后，一定要保证自己拥有支付大额本金的能力。

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