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银行贷款上征信么?上征信有哪些影响?

作者: yoamo 来源: 2019-08-01 15:22:36
很多人都知道,欠了银行贷款不还,后果可是很严重的。一旦被列入失信被执行人名单,沦为人人口中的老赖

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       很多人都知道,欠了银行贷款不还,后果可是很严重的。一旦被列入“失信被执行人”名单,沦为人人口中的 “老赖”,不仅很难再贷到款,而且在乘坐飞机高铁、住酒店、旅游、子女就学、买车买房等等消费中会处处受限。
       而对于“白条”、“花呗”这些互联网上的消费信贷产品,如果出现逾期,甚至恶意拖欠又会怎样呢?小编在仔细研究了几款类似产品的使用条款后发现,对借钱不还的人来说,后果同样严重!
       征信是依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息,并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务,帮助客户判断、控制信用风险,进行信用管理的活动。
       征信就是专业化的、独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案,依法采集、客观记录其信用信息,并依法对外提供信用信息服务的一种活动,它为专业化的授信机构提供了信用信息共享的平台。
       征信记录了个人过去的信用行为,这些行为将影响个人未来的经济活动,这些行为体现在个人信用报告中,就是人们常说的“信用记录”。
       银行贷款上征信么?
       《征信业管理条例》规定:征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。您在办理新的业务时,相关部门一般会优先考虑近期的消费、还款记录。
       人民银行规定,各发卡银行都需将客户的消费及还款记录定期上传,不可篡改。若在招行申请贷款/信用卡业务,我行也不会对您的使用记录做出任何不良的评价,只是如实的反馈您的历史使用记录,不加任何主观判断。若已经产生不良征信,且记录没有疑问,只能是后续保证良好的还款习惯。

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       为什么贷款银行会查询个人征信报告呢?
       1、了解贷款人个人信息
       征信报告中除了包含有借款人的基本信息外,还含有借款人近年来的工作信息、婚姻、居住过的地址和房产情况等。能够帮助银行对借款人的工作稳定程度,住所的稳定性作出评估。
       2、了解贷款人的还款情况
       通过信用报告可以看出借款人历史及当前的信用情况,可以了解借款人的还款意愿,如果借款人各方面的还款,包括信用卡和贷款都是良好的,说明借款人的还款意愿比较好,贷款违约的风险较低。如果借款人信用经常逾期,说明个人意愿不行,应当谨慎考虑放款。
       3、评估贷款额度
       银行在审批贷款和审批信用卡时,都会优先参考他行的历史审批额度,征信报告中就能查询到五年内每一笔贷款和信用卡的额度,所以这也是银行查询征信报告的目的。
       4、了解贷款人的负债情况
       征信报告中包含有借款人近五年的贷款记录,银行能够查询到借款人近期是否有贷款需要偿还,以及需要偿还的金额,银行能更直观的看出借款人的负债情况,结合借款人的收入情况和财产情况,对银行评估借款人的还款能力帮助。
       5、了解贷款人持有资金情况
       信用报告有一栏是查询记录,通过这一栏信息可以推测贷款人最近的资金紧张程度,如果最近征信查询很频繁,说明借款人最近资金比较紧张,可能存在其他隐形的负债,反之则比较正常。
       现在除了银行贷款以外,很多网贷也会上征信了,银行贷款上征信其实多少也会有点影响的,具体的影响为:
       1、如果频繁申请贷款,且申请的贷款都是上征信的,那么之后再申请银行的贷款或信用卡就会受到影响,银行可能会认为你的负债过大导致还款能力不足;
       2、如果申请贷款之后逾期了,逾期记录也被上传到征信,那么会影响个人信用,之后申请房贷、车贷的通过率也会变低;
       3、如果在申请房贷前不久申请过贷款,那么可能会影响房贷的额度,最好是先还清贷款,再开具借款结清证明,之后再申请房贷。

       以上就是关于银行贷款上征信么的相关知识,希望能帮到大家。


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