当前位置:

提前还款要交违约金?提前还款不是降低了银行的风险了么?

作者: yoamo 来源: 2019-01-23 09:45:56
他终究是拗不过父母,选择了提前还款,因供楼时间太短,还缴纳了一大笔违约金。为什么供楼时间短,收取的违约金更多呢?提前还款要交违约金到底是如何收取的呢?
 提前还款要交违约金,提前还款
        去年,小编的朋友在家乡小城买了一套大三房,按他自己的想法办理了按揭贷款,一则是自己着实拿不出全款,二则是在年轻人的观念里,多出来的钱可以理财、可以旅行、可以充实自己,不一定非得套在房子里。但他父母一直不同意,三天两头就催他去银行把钱给还了,说是“欠那么多钱心里很不安”,甚至把尾款都转账给他了。
        他终究是拗不过父母,选择了提前还款,因供楼时间太短,还缴纳了一大笔违约金。为什么供楼时间短,收取的违约金更多呢?提前还款要交违约金到底是如何收取的呢?
        一、一般来说,违约金的收取方式主要有两种:
1、按照提前还款时未结余额的2%-5%计算,比如100万贷款,提前还贷后,还剩下50万没还,那么要交1万-2.5万的违约金;
2、按照收取若干个月的利息来计算,比如还贷不足一年的罚息三个月,还贷满一年不满两年的罚息两个月,还贷满两年以上的不罚息。
不同的银行违约金是不同的,所以在在贷款合同签订前最好先向银行问清楚,并将相关问题落实到合同中。
提前还款要交违约金,提前还款
        二、为什么提前还款要交违约金呢?
        其实,答案很简单,就是因为你提前还款危害到了银行的利益!具体原因则可分为以下五点:
        1、提前还贷会导致银行每年的借贷计划被打乱
        一般来说,银行每年都会制定相应的借贷计划,如果按计划完成任务,则放款额度会缩紧,如果未完成,则需加大房贷力度,若选择提前还贷,就会影响到银行的正常计划。当然,一个人提前还款的影响不会太大,但如果很多人都这么做,银行的借贷计划将大受影响。
        2、提前还贷导致银行利润受损
        房贷利息是银行一笔重要的利润来源,如果购房者要求提前还款,那么银行所获得的利息也会相应减少。对银行来说,将是一笔巨大的损失。
        3、提前还贷导致银行业务增多,人员成本也相应增加
        银行一般会根据借贷合同来制定相应的人员、设备等的配备计划,如果提前还款的人增多,势必会造成相应的人员、设备成本的增加。这样一来,银行的运营成本也会有所提升。
        4、提前还贷导致银行牺牲的利益无法得到弥补
        在房贷政策宽松时,银行会采取大量的优惠政策吸引购房者前来贷款,并寄希望于后期的利息收入来弥补自身的损失。但是购房者一旦提前还款,后期的利息无法保证,银行的利益将会受损。
        5、提前还贷在无行之中增加了银行的风控成本
        贷款时,银行一般都会进行风险预估及控制。如果购房者提前还款,对银行来说就意味着要把收回来的钱再重新借出去,又得重新进行风险预估和把控,无形中又增加了银行的风控成本。
        三、那么对于购房者来说,到底要不要提前还贷呢?
        如果你除了定存没有其他理财方式、不想欠银行钱、或者是想赶紧还完款拿房子做抵押,那么你就可以选择提前还贷。
        但如果你的还款利率很低、或者是用公积金贷款、或者是等额本金还款期已过1/3、或者是等额本息还款已到1/2等。那么,你最好还是不要着急提前还款了,按原计划还贷就好了!
        四、提前还款要交违约金之外还有那些注意事项!
        1、借款人提交申请后,银行审批大概1个月左右的时间,助贷网建议借款人一定要提前打电话向银行询问清楚,所需的材料、违约金、提前还款的具体注意事项等相关问题!不然到时候又因为各种问题延迟审批进度!
        2、进行抵押贷款的借款人在还清贷款后一定要携带房产证、贷款结清证明、抵押证明去相关部门注销抵押登记,这样房子才算完全的属于自己!
        五、适合提前还款的人群:
        1、经济条件变好,不愿再有负债的人群
        2、购房不久的人群,手中有闲置的资金,又没有较好的投资方向,提前还款也是一个不错的方向。
        3、将房子作为融资工具的人群,近年房价越长越高,如果将房贷全部还清,那么往往能在银行贷款到更高的额度,来进行其他的投资!
        六、那么不适合提前还款人群又有那些呢?
        1、享受公积金贷款和银行7折-8.5折优惠利率的人群,因为目前央行出于降息中,七折的5年期贷款利率低于5年期存款利率,客户把这些钱存入银行收益要比提前还贷合适。
        2、等额本息还款已超过5年,早前的还款中大部分为利息,也就是说等额本息还款方式每月还款本金逐月递增,利息逐月递减,已经还了大部分的利息,在提前还款意义不大。
        3、等额本金超过1/3的人群,等额本金是每月本金是一样的,但是利息是根据剩下的本金计算的,所以到后期,本金越少,利息也就越低,再提前还款意义也不大!
        4、手上有好的投资项目的人群,如果投资收益高于贷款利率,则没有必要提前还款!

 


北金网针对北京有房产客户推出新服务:
免费房产评估(查询房产可贷额度) ,针对你的情况告诉你哪个几银行贷款利息最低,为您匹配最合适的贷款方案,告诉你银行贷款中的一些注意事项。
北京房产抵押贷款,北京房产信用贷款等信息咨询,010-59446260 或添加北金网微信公共账号(beijinwangdaikuan)。

抵押贷标签:房产抵押贷款 房屋二次抵押 公司名下房 商业办公房 快速抵押贷(最快2天) 过桥垫资贷
信用贷标签:保单贷 公积金贷 打卡工资贷 月供贷 企业信贷 车信贷
北金网贷款快速申请

热门产品推荐更多>>

专题推荐更多>>

  • 疑难车辆抵押贷款

    疑难车辆抵押贷款

    疑难车辆,比如手续不全的车辆、市场交易量比较少的工程车辆、无法办理抵押的车辆、一些大额值钱的进口车辆。多数放款机构不受理,但也有部分机构受理,一般这种车贷款息费要高一些。月息2%左右

  • 有车族无抵押贷款

    有车族无抵押贷款

    车信贷,又叫汽车无抵押信用贷款,购买汽车后,想做贷款,根据你的车辆价值减去个人名下的一些无抵押负债,放款机构给你发放一定金额的贷款。不用抵押,除了汽车外会考虑其他资质。利息也比较低。

  • 车辆抵押贷款

    车辆抵押贷款

    汽车抵押贷款,也可以叫车辆质押贷款,因为根据风险把控手段不一样,一般只需要把车辆本身和汽车的相关手续放到借款机构那里。相对只押手续,放款成数要高一些,息费要低一些。一般采用月还息,到期还本的借款方式。根据借款人资质最高可以贷到评估值的满成。

  • 不上征信类银行贷款

    不上征信类银行贷款

    不上征信类银行贷款,并不是指此类贷款真的不上征信,只是在征信上体现的方式与传统型信贷有所不同,这类一般是以信用卡的形式体现,还款也是按照这个方式,每个月都会有账单日和还款日。

  • 微粒贷二次贷

    微粒贷二次贷

    “微粒贷”是国内首家互联网银行腾讯微众银行面向微信用户和手机QQ用户推出的纯线上个人小额信用循环消费贷款产品。
    目前有一些金融机构针对此类贷款,衍生出一种信用贷款,根据微粒贷的使用额度批出相应额度的贷款。

关注北金网微信

专业团队 专心服务

北金网贷款申请系统-一键匹配专属贷款经理

点击进入